支行账户治理方案模板

支行账户治理方案模板

一、总则 为了加强我行支行账户治理工作，提高账户风险防控能力，根据《中国农业银行股份有限公司账户治理实施细则》和《中国农业银行股份有限公司账户风险分类管理办法》等法规，制定本方案。

二、治理目标

1.完善账户管理制度，确保账户安全、合规、高效运营。
2. 强化账户风险防控，保障银行及客户合法权益。
3. 提高客户满意度，增强客户信任感。

三、治理原则

1.风险导向，确保风险可测、可控、可承受。
2. 系统治理，以科技手段提高治理效率。
3. 内外部协同，形成合力共同治理。
4. 持续优化，定期对治理方案进行修订。

四、治理措施

1.完善账户管理制度

(1) 账户设立：按照农银规章〔2019〕131号《中国农业银行账户管理办法》规定，严格审核企业基本信息、股权结构等，确保客户身份真实、合规。

(2) 账户分类：根据企业性质、业务类型等，对账户进行分类管理，确保业务开展在相应的账户范围内。

(3) 权限管理：明确各业务部门及员工的账户操作权限，防止违规操作。

(4) 网银、手机银行、电话银行等电子渠道：引导客户通过科技手段办理业务，提高客户体验。
2. 强化账户风险防控

(1) 风险评估：定期对账户风险进行评估，确保风险可控。

(2) 风险预警：对于潜在风险的账户，及时发出预警，提醒相关业务部门及员工加强风险防控。

(3) 限额管理：对高风险账户实行限额措施，降低潜在风险。

(4) 冷静期管理：对异常交易进行冷静期管理，确保业务的真实性。
3. 内外部协同治理

(1) 内部协同：各业务部门协同配合，共同做好账户治理工作。

(2) 外部合作：与相关部门建立合作关系，共同维护金融市场秩序。
4. 持续优化

(1) 定期对账户治理方案进行修订，确保治理措施的有效性。

(2) 开展账户治理工作的培训，提高员工业务素质。 五、责任分工

(1) 总行：制定并监督实施账户治理方案。

(2) 分行：根据总行要求，开展账户治理工作。

(3) 业务部门：负责客户身份识别、业务风险评估及控制等。

(4) 运营管理部门：负责网银、手机银行、电话银行等电子渠道的管理。 六、附则 本方案自发布之日起生效，具体解释及实施方式由总行金融市场部解释。

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